“资产配置+风险管理”，学会这两招让你轻松理财【有机玻璃亚克力雕刻】
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沉浮股市多年的小王好不容易将6月暴跌后的亏损补回来一些，满仓后又接连经历了几次过山车，至今账面仍挂着20%的亏损。
10月24日，五次降准降息后，一年期存款基准利率降到只有1.5%。老妈从银行回来抱怨：“银行理财的利息都快买不起鸡蛋了！”
这些都是2015年发生在我们身边的故事。一系列打击之后，人们只能感叹：躺着赚大钱的时代已经结束了。
瑞信（Credit Suisse）于上月发布的《全球财富报告》中指出，中国已经取代日本成为全球第二富裕国家，仅次于美国。然而，富裕的表象背后，是“低利率、低成长、低通膨”的“三低”经济环境。对于中国1个多亿的中产阶级，三低时代的来临意味着：财富管理将面临前所未有的考验。面对“三低”，我们该如何打理好手中的财富呢？
三低时代的财富管理真谛
伴随房地产市场越发暴露在风险之中，以及传统理财产品收益率进入下行通道，许多人开始焦虑地寻找新的投资方向。
“财富管理的真正意义，不是在五花八门的理财产品中选出收益率最高的一只牟取暴利，而是通过“资产配置+风险管理”的完美结合，获得稳定而持续的收益。”【有机玻璃亚克力雕刻】
资产配置
因人而异
对照日本以及台湾地区的历史经验，步入到这样一个新的经济周期，意味普通家庭配置资产的难度将会越来越大，不再像过去那样，随便投资什么都能获得高报酬，今后必须更好地掌握优质的资产、选对市场、挑对时机才能稳稳地挣钱。
对于风险承受能力有限的投资者，在进行资产配置时，更要把安全性作为首要考虑因素。其中收益稳定、波动小、安全系数较高的固定收益类产品应该作为重点配置40%以上，同时辅以现金或小额理财产品等流动性较高的理财产品，以备不时之需。
风险管理
因时而异
资产配置的本质是投资组合，但也绝非简单挑选几个产品这么简单。投资人既要考虑个性化需求以及当前的市场环境，还要定期检查自身财务状况的变化、审视投资组合的收益情况，以期能及时进行动态调整。这往往非一己之力所能及，一个靠谱的财富管理团队能让我们的财富管理事半功倍。
三低时代，固收类产品当道
“对于目前二级市场的投资者而言，与其在现阶段承担高风险去股市搏杀追求小概率的高回报，还不如马放南山，然后去享受生活。”
——德意志银行中国区董事黄凡
与其追求小概率的高收益资产带来的刺激，不如踏踏实实享受收益稳健的类固定收益产品所带来的“稳稳地幸福”。在安全性得以保证的前提下，【有机玻璃亚克力雕刻】建议大家重点关注一下两类高收益、低风险的稳健型产品。
其一，安全系数最高的商业保险。
一个公民在一个国家能买到最安全的金融资产即是保险，连银行存款都比不上。其中，以类固收的万能保险产品最为稳健，如外滩云财富新上线的“年年赢一号”，0初始费、0管理费，上市以来的收益维持在6%左右。
其二，安全性高、流动性好的小额理财产品。
传统的固定收益产品，动辄百万起购，收益高，投资门槛也高，普通人很难高攀。然而市面上拥有同样高安全级别底层资产的小额理财，门槛低、流动性高，值得普通投资者关注。外滩云财富的“云财富-睿投”：1000元起投、7-8.2%的收益率、7-90天的多种理财期限，就属于为数不多的非P2P小额理财产品，对流动性需求较高的投资者可重点了解。
